みなさまこんにちは、いちまるです(*’▽’)
「毎月ちゃんと働いているのに、なぜか貯金が増えない…」
そんな悩みを抱えている20代の方、実はあなただけではありません。
金融庁の調査によると、20代の平均貯蓄額は約165万円とされていますが、実際には貯蓄ゼロの人が約4割もいるのが現実です。。。
「収入は悪くないはずなのに、気がつくとお財布が空っぽ」
「友達は同じような給料なのに、なぜか余裕がありそう」
こんな経験はありませんか？
実は、この差を生んでいるのは収入の違いではありません。
お金に対する小さな習慣の積み重なりが、10年後に数百万円という大きな格差を生み出しているのです！
今回は、そんな小さな悪習慣、NG行動についてわかりやすくまとめてみました♪
お金が逃げるメカニズムの正体
なぜ同じような収入なのに、お金が貯まる方と貯まらない方がいるのでしょうか？
その答えは「見えない支出」と「意識しない損失」にあります。
見えない支出とは、コンビニでの小さな買い物やサブスクリプションサービスなど、一回一回は少額でも積み重なると大きな金額になる支出のことです。
一方、意識しない損失とは、本来得られるはずだった利益や節約できるはずだった費用を逃してしまうことです。
20代は特に、社会人になったばかりで自由に使えるお金が増えた喜びや、SNSでの情報過多、そして「まだ若いから大丈夫」という気持ちから、お金の落とし穴にはまりやすい世代と言えます。。。
怖いのは、1つの悪い習慣が複利的に悪影響を与えること！！
リボ払いの利息が膨らむように、悪い金銭習慣も時間が経つほど取り返しのつかない状況を作り出します。
「気づいた時にはもう遅い」となる前に、今すぐ自分の習慣を見直してみましょう♪
NG行動①：「とりあえずリボ払い」の罠
「月々3000円なら楽勝でしょ」
そんな軽い気持ちでリボ払いを選択していませんか？
これは20代が最もはまりやすいお金の罠の一つです。
リボ払いの年利は平均15%程度ですが、実際に計算してみると恐ろしい現実が見えてきます。
10万円の買い物をリボ払い（月々3000円返済）にした場合、完済まで約4年かかり、総支払額は約14万円になります。
…つまり、4万円も余分に支払うことになるのです！！
さらに恐ろしいのは、リボ払いを複数件利用している場合です。
クレジットカード会社の調査では、リボ払い利用者の約6割が複数のカードでリボ払いを利用しており、平均残高は約50万円にもなりますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ！
「月々の支払いが楽になる」という甘い言葉に騙されて、実際には借金地獄への第一歩を踏み出していることに気づかない方が多いこと。。。
今すぐできるリボ脱出法は、まず現在のリボ残高を全て把握することです。
そして、ボーナスや臨時収入があったら、優先的にリボの返済に充てましょう。
月々の返済額を少しでも増やすことで、利息負担を大幅に減らすことができます。
NG行動②：「安いから買う」の無限ループ
「今だけ50%オフ！」
「タイムセール残り3時間！」
こんな文字を見ると、ついつい購入ボタンを押してしまう方は要注意です。
「安いから買う」という思考は、実は最もお金を無駄にする考え方の一つといえます！
必要ないものを安く買うことは、必要なものを高く買うことよりもはるかに無駄だからですね。
実際に、セールやタイムセールで購入したもののうち、本当に必要だったものはどのくらいありますか？
実は消費者庁の調査で、衝動買いの約7割が「後悔している」と回答しているのは…本末転倒といわざるを得ません・・・
年間で無駄買いしている金額を計算してみると、多くの20代が月平均8000円から1万2000円程度の無駄遣いをしています。
これが年間で約10万円から15万円の損失になっているのです！
この無限ループから抜け出すために有効なのが「24時間ルール」です。
欲しいものがあっても、一度24時間待ってから購入を検討します。
本当に必要なものであれば、時間が経っても欲しいと思うはずです。
実際にこのルールを実践した方の約8割が、無駄な買い物を減らすことに成功しているそうです！！
NG行動③：「見栄のためのSNS映え消費」
Instagram、TikTok、TwitterなどのSNSが当たり前になった現代、「映える」ための消費が20代の家計を圧迫しています。。。
おしゃれなカフェでの写真撮影、流行りのファッションアイテム、話題のスポットへの旅行など、SNSに投稿するための支出は年々増加傾向にあります。
マーケティング会社の調査では、20代女性の約6割が「SNS映えを意識した消費」を月に1回以上行っており、その平均金額は月8000円にも上るそうですよ～
「映える」ために使っている隠れコストは想像以上に大きいものです。
例えば、インスタ映えするカフェでのコーヒーは通常の2倍以上の値段がすることが多く、話題のレストランも通常より高額な場合がほとんどです。
さらに問題なのは、承認欲求とお金の関係です。
SNSでの「いいね」やコメントを求めて、身の丈に合わない消費を続けることで、気づかないうちに借金を抱えてしまう方も少なくありません。
SNSとうまく付き合う節約術として、「映える」ことよりも「体験」を重視することがおすすめ！
高額な場所でなくても、工夫次第で素敵な写真は撮れますし、何より自分らしい投稿の方が長期的に見て価値があると私は思いますが。。。みなさまはいかがでしょうか？
NG行動④：「今度でいいや」の先延ばし思考
「面倒くさいから今度やろう」
「まだ若いから急がなくても大丈夫」
こんな先延ばし思考が、実は年間数十万円の損失を生んでいることを知っていますか？
例えば、スマホの料金プランの見直しを先延ばしにしている方は多いでしょう。
大手キャリアから格安SIMに変更するだけで、月5000円から8000円の節約が期待できます！
そうなると1年間で6万円から10万円、10年間では60万円から100万円もの差が生まれます。
保険の見直しも同様でしょう。
20代で入った生命保険をそのまま放置している方が多いですが、ライフステージに合わせて保険を見直すことで、コストパフォーマンスが高くなります！
投資の開始時期を先延ばしにすることのコストも深刻です。
25歳から月3万円の投資を始めた場合と、30歳から始めた場合では、65歳時点で約500万円もの差が生まれます。
これは複利効果によるもので、早く始めるほど圧倒的に有利になります。
「面倒くさい」という理由だけで、年間10万円以上の差を生んでしまうのは本当にもったいないことです。
一度手続きをしてしまえば、その後は自動的に節約効果が続くのですから、重い腰を上げる価値は十分にありますよ！！
NG行動⑤：「お金の勉強は難しそう」逃避思考
「投資とか保険とか、なんか難しそう」
「お金の勉強は学校で習わなかったから分からない」
そんな理由でお金の勉強を避けていませんか？
マネーリテラシーの差が生む生涯収支の違いは想像以上に大きなものです。
金融庁の調査によると、金融知識の高い方と低い方では、生涯にわたって約2000万円もの資産形成の差が生まれるとされていますΣ(･ω･ﾉ)ﾉ！
「分からない」で済ませることのリスクは、単に投資機会を逃すだけではありません。
残念ながら詐欺や悪徳商法に引っかかる確率も高くなります。。。
消費者庁の統計を見ると、金融知識の低い20代が詐欺被害に遭う確率は、知識の高い方の約3倍にもなるそうです。
最近では、SNSを通じた投資詐欺や、マルチ商法まがいのビジネスに巻き込まれる20代が急増しています。
「簡単に稼げる」「絶対に儲かる」といった甘い言葉に騙されないためにも、最低限の金融知識は必要です！
大切なのは完璧を目指すことではなく、少しずつでも学び続けることです～
改善アクション（今すぐできる対策）
ここまでNG行動を見てきましたが、「じゃあどうすればいいの？」と思った方のために、明日から実践できる具体的な改善ステップをお教えします♪
リボ払い脱出のための行動
まず、全てのクレジットカードの利用明細をチェックして、リボ残高を把握しましょう。そして、家計簿アプリを使って月の収支を「見える化」します。無駄な支出を見つけたら、その分をリボ返済に回します。
衝動買い防止の仕組み作り
スマホのショッピングアプリを削除するか、通知をオフにしましょう。また、「欲しいものリスト」を作って、本当に必要かどうかを1週間考える習慣をつけます。
SNS映え消費の見直し
月のSNS映え予算を決めて、それ以上は使わないルールを作ります。また、お金をかけなくても素敵な投稿ができる場所やアイデアをリサーチしておきましょう。
先延ばし対策
「やることリスト」を作って、期限を設定します。特に節約効果の高い格安SIMへの変更や保険の見直しは、3ヶ月以内に完了させる目標を立てましょう。
お金の勉強習慣
毎朝の通勤時間や寝る前の15分を「マネー学習タイム」として確保します。YouTubeやPodcast、書籍など、自分に合った学習方法を見つけて継続しましょう。
20代のうちに身につけるべき3つの習慣は、「家計の見える化」「自動化の活用」「継続的な学習」です。これらを習慣化することで、お金に振り回されない人生を送ることができます(*’▽’)
10年後の未来予想図
現在のNG行動を続けた場合と改善した場合の10年後を比較してみましょう。
NG行動を続けた場合の30代
リボ払いの利息負担が累積し、貯蓄はほぼゼロ。SNS映えのための支出は月2万円に増加し、年間24万円を消費。投資未経験のため、インフレに資産価値が追いつかず実質的には目減り。お金の知識不足により、詐欺被害や不利な契約を結ぶリスクが高い状態が続きます。
改善した場合の30代
借金は完済し、月5万円の積立投資を継続。年利5%で運用できた場合、10年間で約775万円の資産を形成。無駄な支出を削減したことで、年間50万円の余剰資金が生まれ、さらなる投資や自己投資に回すことが可能。金融知識により、適切な判断ができるようになっています。
具体的な数字で見ると、両者の差は約1000万円以上になります。これは複利効果と継続的な改善の積み重ねによるものです。
「今変わるか、10年後に後悔するか」の選択は、まさに今この瞬間にかかっています。30代になってから「20代のうちにもっとちゃんとしておけば良かった」と後悔する方を数多く見てきました。
でも大丈夫です。気づいた今が一番若い時です！
今すぐ行動を起こせば、必ず未来は変わります。
まとめ
そんな小さな悪習慣、NG行動についてまとめてみましたが、いかがでしたでしょうか？
20代は人生で最も「時間」という資産を持っている世代です。
この時間を味方につけるか、無駄にするかで、人生は大きく変わります。
今回紹介した5つのNG行動は、多くの20代が無意識にやってしまいがちなものばかりです。
でも、気づいた今がチャンス。小さな改善を積み重ねることで、10年後には大きな差となって現れます。
今すぐできることから始めてみてください。
あなたの未来は、今日の小さな一歩から変わっていきます(*’▽’)
